犹如透支金额的计算标准，司法解释虽然规定了透支金额的追诉起点，但并没有明确透支金额的计算方法，应计算单卡的透支金额还是计算同一行为人多卡透支的总额。
　　专家建议，首先要杜绝信用卡的非常规推销行为，首先应严格规定业务员的规范，可参照保险代理人、经纪人的有关规定来着手；其次应当建立信用卡申领后果明示制度；接下来应该加大申领阶段的审查力度，一方面应该严格审查申请人签名，要求申请人本人持身份证正本到场，根据身份证对其本人作表面程度的核对，并将签名留案备查；再次，要建立科学的个人信用等级评估制度，做好保障工作，实现信息资源的共享；最后，要加大刑事追究力度。

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第381章
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专家支招防银行卡被盗
　　【案例导读】
　　银行卡被盗案件屡屡发生，使消费者常常在无意中遭受经济损失。在日常生活中，消费者究竟应该如何正确办理和使用银行卡，预防和应对银行卡被盗案件的发生呢......
　　【案例正文】
　　银行卡被盗案件屡屡发生，使消费者常常在无意中遭受经济损失。在日常生活中，消费者究竟应该如何正确办理和使用银行卡，预防和应对银行卡被盗案件的发生呢？昨日，记者就此采访了中国工商银行西安高新区支行个人金融业务部经理宇小兵。
　　消费者"疏忽"银行卡泄密
　　11月24日，本报以《新卡未改密码，存款外地被盗》为题，报道了西安一位李姓先生卡内2万元被人从广东分12次取走一事。宇小兵说，借记卡是一般银行卡，不能透支。李先生自称借记卡内的款项被人盗取，在卡号、密码有没有泄露的情况下，盗取几乎不可能发生。从目前了解的情况看，别人要从广东取走他卡上的钱，须复制银行卡，而复制卡的前提是必须获得卡号和密码。因而可以推断，李先生的卡号和密码在盗取前已经泄密。
　　宇小兵说，消费者要维护自己的权益，首先要明白您手中持有的是什么卡？是借记卡、贷记卡还是信用卡。不同的卡功能不一样，所收取的费用也不一样。要根据自己的需要办卡，不要什么卡都办。同时要明白你持有的银行卡的有效期是多长，可透支额度是多少，年费多少，收取方式如何等。了解你的卡有没有附加的功能，如有无积分消费等等。此外，办卡时最(骗术研究网 www.163164.com )好是本人持有效证件亲自到银行办理，不要委托别人代办。委托办理容易留下泄密的隐患。
　　银行卡盗取手段花样迭出
　　据宇小兵介绍，在当前生活中，各种银行卡使用的越来越多，一些不法分子盗取银行卡牟利的手段也层出不穷。他说，目前社会上发生的银行卡被盗或被骗案件，其手段是有以下六种：
　　原始的偷窥方式：采取这类作案方式的不法分子，常常徘徊在街头的ATM机周围，一旦遇到消费者前来取款，就趁机凑上前去，佯装等待取款或是路过，伺机偷窥密码。一旦得逞后，往往可能尾随取款的消费者，偷走或抢劫银行卡以盗取钱财。这一方式在目前已逐渐减少。
　　采取高科技手段：譬如利用夜间，在街头的ATM机上安装微型摄像头，趁消费者取款时，摄录银行卡的卡号和密码，然后采取复制银行卡的手段，盗取卡内钱财。这种方式比较隐蔽，消费者一般不易觉察，不法分子容易得逞。
　　利用别人的身份证等有效证件作为担保，申请账户：对周围的企业或个人以进行商业或其他交易进行诈骗。
　　利用ATM机取款凭据或POS机消费回执作案：不法分子在银行或ATM机周围，在消费者前来取款时偷窥密码，并利用扔掉的取款凭据，获得卡号进行作案；另一种情形是在酒店或商场的POS机周围偷窥，然后利用消费者丢掉的消费回执获取卡号进行作案。
　　假冒银行行为，欺骗消费者：如不法分子在ATM机上贴一张所谓的"紧急通知"，声称接总行紧急通知，ATM机系统受到病毒侵害，为保证用户资金安全，用户取款前必须把资金转移到指定账户上。一旦用户把资金转入该账户，就会立即被不法分子取走。
　　利用消费者的麻痹思想：假扮银行或其他单位工作人员，骗取信任，以假卡、空卡掉包。或利用倒钩或其他微小器械，造成消费者取款时ATM机"吃卡"，同时偷窥或摄录消费者的银行卡密码作案。
　　夜间ATM机上交易多留神
　　银行卡只是一种让人们生活便捷的消费工具。预防银行卡被盗的前提是一定要警惕，特别是夜间在ATM机上进行交易时，目前案发以夜间居多。预防银行卡被盗，应注意以下事宜：
　　在银行办领卡时，如果是密码信封，应当场检查密码信封，信封如被打开过则立即更换。如密码是柜面启用，应立即更换原始密码；密码和卡号不要轻易告诉其他人，最好不要用生日、车号等易于破译的数字作密码；应注册网上银行或电话银行，并熟记你的卡号，因为一旦银行卡丢失，就可以及时与银行联系，进行挂失；在ATM机(骗术研究网 www.163164.com )上取款，或在酒店、商场等消费场所的POS机上消费后，应把取款凭条或消费回执及时销毁，不可随手丢弃，否则，会给不法分子留下作案的信息和机会；定期与银行核对卡上的余额，及时发现可能存在的失误或其他问题。
　　另外，定期更改银行卡的密码，会有利于保障银行卡的安全性；操作时注意ATM机上是否有可疑物，如摄像头、胶带等。吃卡后要等ATM机打印的凭据，验证ATM机是否正常吃卡。

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第382章
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银行卡使用要警惕三大骗术
　　【案例导读】
　　国内银行卡犯罪一年损失资金上亿，专家列举银行卡犯罪三大类型......
　　【案例正文】
　　国内银行卡犯罪一年损失资金上亿，央行专家列举银行卡犯罪三大类型
　　春节消费高峰将至，人们使用银行卡的次数也将"水涨船高"。不过，针对日益猖獗的银行卡犯罪，中国人民银行科技司张智敏处长在昨天参加东亚银行作为首家外资银行加盟中国金融认证中心的签字仪式上提醒持卡人，春节期间使用银行卡也要提高警惕。
　　事件国内银行卡犯罪一年损失资金上亿元
　　据张处长介绍，初步计算，目前因为银行卡犯罪一年带来的损失已经超过1亿元。而且随着科技的发展，犯罪分子的"花招儿"也越来越多。张处长详细举出了目前犯罪分子比较常用的三大"骗术"。
　　一是犯罪分子在ATM机的出钞口设置卡子一类的障碍，或者在ATM机的读卡部分设置装置，这样持卡人在插卡、输入密码等正确操作后，却没有钞票"吐出"。其实持卡人的钱正是被这些障碍物挡住，如果持卡人此时离开，躲在暗处的犯罪(骗术研究网 www.163164.com )分子将很快取走现金；二是在ATM机上端放置摄像仪器，以窃取持卡人的卡号和密码，然后制造假卡，通过电话或网上银行大规模划款。去年底在上海街头，就曾发现ATM机旁边有小型广告栏放置，后发现在广告栏内隐藏的正是小型摄像机；三是犯罪分子实施技术含量较高的犯罪。犯罪分子先用假身份证办一张真的银行卡，然后在网上银行前后测试连续卡号，在五六秒内破译其密码，然后制造假卡，通过网络进行转账划款。张处长强调说，对于这些犯罪，持卡人一定要仔细甄别，发现有异常后及时通知发卡银行。
　　追缘银行卡犯罪为何呈上升趋势
　　万事达卡国际组织资深副总裁兼大中华区总经理冯炜权认为，除了持卡人自身的安全意识外，更重要的问题是磁条卡技术自身的缺陷，犯罪分子可以很容易地通过设备盗取磁条上的资料，再复制到新的卡片上，而这已经构成了银行卡犯罪的主要因素。
　　张处长还强调，由于国际上都在普及EMV的安全认证，磁条卡将逐渐被智能卡(即芯片卡或IC卡)所取代，一些国际上专门针对磁条卡下手的犯罪集团也出现了向中国内地转移的趋势，已发现的犯罪集团主要来自于香港、台湾、东南亚。
　　据悉，近期我国境内已接连发生多起外卡欺诈交易案件，使我国收单银行蒙受了资金损失。种种迹象表明，一些境外伪卡犯罪集团正在我国内地部分大城市流窜作案。而全球银行卡犯罪案件也愈演愈烈，最近的一次全球性危机发生在去年2月，一名电脑黑客通过第三方处理器非法闯入MasterCard和Visa两家组织在全美的500多万个账户，尽管黑客未利用包括信用卡号码在内的所有信息进行任何恶意行为，但事件本身依然加剧了人们对电子货币使用安全的担心。
　　解决中国6亿磁条卡将"变脸"IC卡
　　据悉，欧洲从今年起，将逐渐普及EMV安全认证和智能卡，亚洲的这个时间在2005年，而我国目前正在完善北京、上海等地市场对智能卡的受理环境，这个工程将于2006年以前完成，以便于手持智能卡的国外持卡人能在国内顺利刷卡。据透露，目前央行正在制定中国金融IC卡的规范办法，而已探讨多时的《银行卡管理条例》也有望在今年出台。
　　既然全世界都在推广智能卡，那么我国目前存在的6.13亿张磁条卡是否也将大"变脸"？张处长表示，中国普及智能卡现在并没有明确的时间表，这主要是由于一张IC卡的成本在40元人民币左右，成本较高，而且目前国内的一些POS、ATM机并不适应智能卡的技术要求，也需做出调整。如此浩大的一个工程，还需稳步前行。

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第383章
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盗取银行卡密码碰瓷新骗术
　　【案例导读】
　　郑州市公安局管城警方摧毁一个通过碰瓷盗取银行卡密码的诈骗团伙，请看案例报道......
　　【案例正文】
　　经过近一个月的穷追猛打，５月１２日，郑州市公安局管城警方将一诈骗团伙彻底摧毁，首要分子张磊及同伙相继落网。
　　４月１３日，市民杨先生骑摩托车行至二七广场附近，一不小心撞倒一名边走边打电话的男青年。这时，几名"和事佬"围过来软硬兼施，让杨赔偿医疗费，杨说自己出门急没带钱，旁边便有人让杨拿信用卡去取钱。看到赔的钱不多，杨就和几个人来到一自动取款机前，可在输入密码后，取款机总提示密码不对。最后，"和事佬"就从中说和，让杨先生赔了２０元钱了事。
　　杨先生回到家中，越想越感觉不对劲，忙到银行查询，发现自己的密码没错，手里的信用卡却被人"调了包"，卡上的２０００元钱也被取走了。于是，他马上赶到管城公安分局北下街派出所报案。
　　接报后，派出所所长姬勇斌立即带领民警周孟武等到发案地点调查走访，并到银行收集证据，６天之后，查到西郊一名外号"狐狸"的人有重大嫌疑。４月２０日，正在西郊某浴池包间吸食毒品的"狐狸"被民警擒获，４月２６日凌晨，该团伙首要(骗术研究网 www.163164.com )分子张磊落网。经突审，张交代了伙同"狐狸"等人在市区繁华街道利用"行人撞车"（警方将此类敲诈勒索的行为称为"碰瓷"）等手段敲诈的犯罪事实。
　　据姬所长介绍，这类嫌疑人借"车祸"勒索，如受害人有钱就当场敲诈，若看到受害人手中有信用卡就想办法分散受害人注意力，用一张报废的信用卡与之"调包"，然后带着受害人到自动取款机取款，在受害人反复输入密码无效时，歹徒就利用受害人的着急心理，偷偷记下密码，再由同伙拿"调包"得到的真卡到另外的取款机上迅速将钱取出。
　　目前，管城警方正对此案做详细调查。

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第384章
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非典时期银行卡抽奖骗局
　　【案例导读】
　　该抽奖活动声称，凡在工、农、中、建等14家银行开银行卡的客户，均可参加银行与一汽大众举办的抽奖得汽车的活动，并要求在回电子邮件时填写......
　　【案例正文】
　　记者从中国银联深圳分公司获悉，非典时期，该公司收到多宗利用"非典"时期，宣传刷卡消费，在互联网上发布的"广东银行卡网络服务中心抽奖活动"的投诉。经银联公司查证，该活动纯属网上不法分子的骗局。 该抽奖活动声称，凡在2003年6月20日以前在工、农、中、建等14家银行开银行卡的客户，均可参加银行与一汽大众举办的抽奖得汽车的活动，并要求在回电子邮件时填写持卡人的银行卡卡号和密码等资料。银联人士提醒广大市民，"非典"期间市民逐渐习惯(骗术研究网 www.163164.com )刷卡消费，银行也推出刷卡消费有奖等措施，不法分子借机行骗。因此，市民不要理会此类宣传，同时，尤其要保留好自己银行卡的卡号和密码。

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第385章
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信用卡:三大骗术八项注意
　　【案例导读】
　　持卡人学点信用卡安全常识、防止自身利益遭受侵害很重要......
　　【案例正文】
　　信用卡使用频率剧增。专家提醒：持卡人学点信用卡安全常识、防止自身利益遭受侵害也显得更加重要。
　　"一卡在手，走遍神州"，已成为一个时尚。
　　但信用卡给我们带来便利的同时，风险也相伴而来。持卡人必须要了解信用卡的安全使用常识，提高自我防范意识。中国工商银行福建分行银行卡部叶云漳处长说，只要持卡人进行必要的防范，银行卡风险是完全可以避免的。
　　叶云漳说，防范银行卡风险，有一句话，叫"三大骗术"、"八项注意"。
　　"三大骗术"是指有关骗术不外乎三大类。一是高科技作案。如在ＡＴＭ机上安装微型摄像头，利用盗卡器等高科技作案；二是利用人们麻痹、轻信的心理作案。如用假卡空卡掉包、贴"通知"等。犯罪分子在ＡＴＭ机上贴一张所谓的"紧急通知"，声称接(骗术研究网 www.163164.com )总行计算机病毒监控中心紧急通知，ＡＴＭ机系统受到病毒侵害，为保证用户资金安全，用户必须把资金转移到指定帐户上，才能升级抗病毒程序。但只要用户把资金转入该帐户，立即会被犯罪分子提走；三是用别人的身份证等有效证件作担保、申请帐户进行诈骗。
　　针对这些骗术，持卡人应在八个方面多加小心。第一，领卡时，应当场检查密码信封，如信封被打开过则立即调换；第二，马上修改密码，不可用电话号码、生日等易于破译的号码作密码；第三，密码和卡号不要轻易示人，因犯罪分子只要知道密码和卡号，即可利用高科技提走现金。ＡＴＭ机上的回单也不可随意丢掉，因单上有卡号信息；第四，身份证与信用卡分开存放，以防同时丢失，因有身份证无密码也可以取款，身份证也不可轻易借人；第五，卡不能与磁性物体放在一起，以防消磁；第六，操作时注意ＡＴＭ机上是否有摄像头等多余"装置"，"吃卡"及卡丢失后要及时挂失、更改密码；第七，不要轻信"紧急通知"和"公告"，以防受骗；第八，在公共场所消费时，收银员还卡后要仔细验收，以防掉包。

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第386章
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